Nombreux sont ceux qui aimeraient se lancer dans l’investissement, mais qui ne pensent pas disposer du temps ou de l’expertise nécessaires pour y parvenir. Heureusement, une multitude d’applications d’investissement sont disponibles pour aider tous les investisseurs, qu’ils soient débutants ou chevronnés.
Que vous planifiez vos premiers investissements ou que vous cherchiez à renforcer votre portefeuille d’actions existant, que vous souhaitiez jouer à l’expérience d’investissement ou obtenir des conseils d’investissement de l’IA, vous pouvez trouver une application mobile d’investissement qui réponde à vos besoins.
Qu’est-ce qu’une application d’investissement ?
Qu’est-ce qu’une application d’investissement ? Les applications d’investissement sont des logiciels qui aident les utilisateurs à négocier des actions, acheter des fonds communs de placement, gérer des portefeuilles et pratiquement toute autre activité associée à une plateforme de négociation, au marché boursier et aux investissements. Les meilleures applications d’investissement sont accessibles à partir d’appareils mobiles tels que les smartphones et les tablettes, et certaines ont également des versions de bureau et des versions Web.
Les applications d’investissement fonctionnent-elles vraiment ?
Les applications d’investissement aident réellement les investisseurs, quel que soit leur niveau d’expérience, à mieux gérer leur patrimoine financier. Les meilleures applications d’investissement sont simples à utiliser et offrent des conseils financiers pour une fraction du coût de la consultation d’un professionnel. Les investissements minimums étant généralement faibles, voire inexistants, une application mobile d’investissement est une excellente option pour les investisseurs débutants qui hésitent à commencer avec un montant élevé.
Pourquoi vous devriez commencer à utiliser des applications d’investissement dès aujourd’hui
Que vous souhaitiez commencer à investir ou améliorer votre portefeuille d’investissement pour obtenir de meilleurs rendements, vous pouvez tirer profit d’une application d’investissement. Non seulement elles sont simples à utiliser, mais les faibles montants minimums qu’elles proposent réduisent le risque lié à l’essai d’une nouvelle stratégie d’investissement.
Vous n’êtes pas convaincu qu’une application d’investissement est faite pour vous ? Considérez les avantages suivants de l’utilisation des applications d’investissement :
- Facilité d’utilisation – La plupart des applications d’investissement sont simples à utiliser, même pour les débutants. Plus vous apprendrez à maîtriser l’application d’investissement de votre choix, plus vite vous pourrez commencer à construire votre portefeuille d’actions.
- Investissement automatisé – La plupart des gens n’ont pas le temps de surveiller les marchés et d’ajuster fréquemment leur portefeuille. De nombreuses applications d’investissement utilisent l’intelligence artificielle pour prendre des mesures au moment le plus propice à l’investissement automatisé.
- Faible risque financier – En raison de leur solde minimum peu élevé, les applications d’investissement permettent aux investisseurs débutants et intermédiaires de s’essayer à la constitution d’un portefeuille sans avoir à investir une somme importante.
- Conseils d’investissement – De nombreux investisseurs débutants ou en devenir estiment qu’ils n’ont pas l’expertise nécessaire pour prendre des décisions d’investissement judicieuses. La plupart des applications d’investissement fournissent des conseils, des ressources éducatives et même des conseils de l’intelligence artificielle, qui joue le rôle de conseiller financier virtuel.
- S’amuser – Comme de nombreuses applications mobiles d’investissement utilisent des éléments de gamification ou de communauté, les utilisateurs peuvent s’amuser tout en gérant tout ce qui concerne leurs finances personnelles, y compris leur compte de courtage, leur portefeuille d’actions, leurs transactions ETF et même leur compte courant ou leurs comptes d’épargne.
Les meilleures applications d’investissement pour les propriétaires de petites entreprises
Vous souhaitez élargir vos options d’investissement, mais vous ne savez pas quelle application mobile vous conviendrait le mieux ? Voici 12 des meilleures applications d’investissement pour les investisseurs de tous niveaux d’expérience :
1. Thinkorswim Mobile App
Plateforme d’investissement populaire, l’application mobile Thinkorswim de TD Ameritrade propose une interface élaborée et personnalisable ainsi que de nombreuses recherches et analyses. L’application est disponible en version mobile, desktop et web, de sorte qu’il est possible d’y accéder depuis n’importe quel endroit disposant d’une connexion Internet. Les utilisateurs peuvent compter sur l’application pour négocier toute une série d’options, notamment des actions, des fonds communs de placement, des ETF, des options, des contrats à terme, des obligations, des CD et même des devises.
Compte minimum : $0
Frais : 0 $ de commission sur les actions en ligne cotées en bourse aux États-Unis, les ETF américains et canadiens et les options. Les actions hors cote non cotées en bourse aux États-Unis sont soumises à une commission de 6,95 $. Les transactions assistées par un courtier coûtent environ 25 dollars.
2. Glands
Acorns est une excellente application d’investissement pour les débutants, car elle aide ceux qui ne sont pas des traders actifs à construire leurs portefeuilles financiers avec peu de temps et d’efforts. En intégrant les données des cartes de crédit et de débit, l’application ajoute automatiquement des fonds à un compte d’investissement. Les utilisateurs d’Acorns peuvent investir non seulement dans des ETF, mais aussi dans quelques fractions d’actions. L’application offre même la possibilité d’établir un compte de dépenses familial, et un service clientèle est disponible 24 heures sur 24 pour aider les utilisateurs en cas de questions ou de problèmes.
Minimum de compte : $0
Frais : 1 $ ou 5 $ par mois, selon le type de compte
3. Cachette
Vous êtes un investisseur débutant et vous souhaitez rejoindre rapidement les rangs des traders actifs ? L’application mobile Stash combine des sujets éducatifs avec des jeux pour rendre l’acquisition de connaissances financières amusante et facile. Les utilisateurs peuvent personnaliser leurs objectifs financiers et l’application fournit des suggestions visuelles pour construire un portefeuille plus solide. Les utilisateurs de Stash ont la possibilité d’investir dans des actions et des ETF, ce qui les aide à établir un profil de trading productif.
Compte minimum : $5
Frais : De 1 à 9 dollars par mois.
4. Invstr
Invstr est une autre application d’investissement idéale pour les débutants. Elle propose un jeu boursier fantastique très populaire où les utilisateurs peuvent « investir » jusqu’à 1 million de dollars en fausse monnaie, tout en s’initiant à l’investissement et en concourant pour des prix en argent réel. Satisfaits de vos choix et prêts à investir ? Vous pouvez acheter des actions fractionnées et des actions entières sans commission à partir de l’application. Invstr propose également des opérations sans commission sur les crypto-monnaies.
Minimum de compte : $0
Frais : Gratuit avec une option premium à 3,99
5. Allié
Les débutants qui s’intéressent aux actions et aux obligations utilisent l’application d’investissement Ally pour les données en temps réel qu’elle fournit, ce qui leur permet d’effectuer des opérations stratégiques à tout moment et en tout lieu. Les utilisateurs d’Ally peuvent construire leurs portefeuilles avec des obligations, des fonds communs de placement et des ETF, et l’application offre une assistance pratique par téléphone, e-mail ou chat. Ally est une solution financière tout-en-un puisque l’application intègre également des données provenant de portefeuilles bancaires personnels tels qu’un compte chèque ou un compte d’épargne.
Minimum de compte : $0
Frais : Gratuit pour les transactions d’actions et d’options éligibles
6. Merrill Edge
Merrill Edge s’adresse aux investisseurs à la recherche d’applications mobiles sans frais de transaction. Détenue par Bank of America, l’application Merrill Edge propose des intégrations pour les titulaires de comptes de la banque, leur permettant de transférer facilement des fonds d’une plateforme à l’autre. L’application propose des ressources éducatives et des conseils en matière d’investissement, ainsi qu’un tableau de bord personnalisable pour la négociation d’actions et d’options. Merrill Edge propose même un programme de récompenses préférentielles pour les investisseurs éligibles.
Minimum de compte : $0
Frais : Pas de frais annuels ni de frais d’inactivité
7. Betterment
L’application mobile Betterment aide les investisseurs à créer des portefeuilles d’actions fiscalement avantageux. Le robot-conseiller de l’application aide les utilisateurs à prendre des décisions d’investissement qui réduisent leurs pertes et leurs obligations fiscales. Avec Betterment, les utilisateurs peuvent investir dans des actions, des obligations, des ETF et même créer un compte de gestion de trésorerie. Une enquête spéciale aide les utilisateurs de Betterment à créer des portefeuilles sur mesure, et l’application offre une assistance téléphonique de la part de planificateurs financiers certifiés.
Compte minimum : $10
Frais : pas de frais de transaction, 0,25% de frais de gestion
8. Charles Schwab
Les utilisateurs apprécient l’application d’investissement Charles Schwab en raison de son large choix d’investissements et de l’absence de frais de transaction. L’application mobile conviviale est conçue pour les investisseurs de tous niveaux d’expérience et de compétence, et elle fournit des ressources éducatives pour ceux qui commencent à investir dans leur portefeuille, ainsi que pour ceux qui veulent renforcer leur stabilité financière. Avec l’application mobile Charles Schwab, les utilisateurs peuvent investir dans des actions, des obligations, des ETF, des contrats à terme et des options, et des actions fractionnées sont également disponibles.
Compte minimum : $0
Frais : Pas de frais annuels ou d’inactivité
9. TD Ameritrade
L’application mobile de TD Ameritrade offre aux utilisateurs une expérience d’investissement simplifiée. L’application contient des informations sur les actions, les sociétés et les marchés afin d’aider les utilisateurs à prendre des décisions d’investissement éclairées. Il n’est pas nécessaire d’être un investisseur chevronné pour réussir avec cette application d’investissement, car elle propose des vidéos éducatives qui aident à expliquer des sujets complexes. Les utilisateurs de l’application TD Ameritrade peuvent effectuer des opérations sur plusieurs plateformes, et l’application offre un soutien à la clientèle lorsque les utilisateurs ont besoin d’aide supplémentaire.
Compte minimum : $0
Frais : Pas de frais annuels ou d’inactivité
10. Robinhood
Excellente application mobile pour les investisseurs débutants et actifs, l’application Robinhood permet aux utilisateurs d’investir et de gérer des actions, des ETF, des transactions d’options, des actions fractionnées, des introductions en bourse et même certaines crypto-monnaies. Cette application conviviale a été à l’origine du concept de négociation d’actions sans commission et reste populaire en raison de l’absence de frais. L’approche sans fioritures de l’application en fait un excellent choix pour les investisseurs à la recherche d’un courtier bon marché, et certaines fractions d’actions peuvent être achetées pour seulement 1 dollar.
Compte minimum : $0
Frais : Pas de frais mensuels
11. Wealthfront (en anglais)
Les investisseurs à la recherche d’une approche non interventionniste pour faire fructifier leur portefeuille peuvent s’appuyer sur les robo-advisors de Wealthfront pour guider leur stratégie financière. L’application propose un questionnaire pour aider les utilisateurs à déterminer leurs objectifs financiers et leur tolérance au risque, puis elle fournit des options d’investissement spécifiques basées sur ces résultats. L’expérience d’investissement conviviale de Wealthfront facilite également les options bancaires et automatise les finances en transférant automatiquement de l’argent entre tous les comptes financiers tout en optimisant les transactions pour atteindre les objectifs des utilisateurs.
Compte minimum : $500
Frais : 0 $ par transaction, 0,25 % de frais de gestion
12. M1 Finance
Avec l’application mobile M1 Finance pour les options d’investissement, les utilisateurs bénéficient d’une gestion de portefeuille automatisée tout en conservant le contrôle d’une expérience pratique. L’application est une excellente option pour les investisseurs qui recherchent un moyen flexible de construire leurs portefeuilles en investissant à la fois dans des actions et des ETF, mais elle fournit toujours des conseils pour aider à construire une meilleure stratégie d’investissement. M1 Finance permet même à ses utilisateurs d’accéder à des comptes d’investissement imposables et à des IRA. Une version premium avec des options boursières supplémentaires est également disponible.
Compte minimum : $100
Frais : 0$ de commissions et pas de frais de gestion, ratio de dépenses de 0,06 à 0,2%.
Comment choisir la meilleure application d’investissement
Il existe de nombreuses applications mobiles permettant d’investir en bourse et de se constituer un solide portefeuille financier, et il peut être difficile de choisir la meilleure option. Comment choisir l’application d’investissement qui vous convient le mieux ? Gardez à l’esprit les considérations suivantes pour déterminer la meilleure application d’investissement :
- Exigences en matière de solde minimum – Quelle est votre tolérance au risque ? Certaines applications d’investissement exigent un investissement initial minimum pour commencer à utiliser le service, tandis que beaucoup n’exigent pas de solde minimum.
- Options d’investissement disponibles – Si presque toutes les applications d’investissement permettent aux utilisateurs d’investir en bourse, elles ne fonctionnent pas toutes sur les mêmes places boursières. Certaines applications d’investissement permettent également aux utilisateurs de renforcer leurs portefeuilles avec des ETF, des options et même des crypto-monnaies, mais les options varient.
- Automatisation – Les différentes applications d’investissement offrent des niveaux d’automatisation variables. Certaines applications mobiles permettent aux utilisateurs de fixer leurs objectifs et laissent l’IA s’occuper des détails, tandis que d’autres offrent une expérience plus impliquée.
- Ressources pédagogiques – Avez-vous besoin de conseils d’investissement supplémentaires et de ressources pédagogiques pour apprendre à construire votre portefeuille d’actions ? Différentes applications mobiles proposent différents types de ressources éducatives, allant des blogs et des vidéos aux tutoriels pilotés par l’IA.
- Intégration – Certaines applications mobiles d’investissement s’intègrent au compte bancaire de l’utilisateur et à d’autres comptes financiers personnels, ce qui aide les utilisateurs à gérer leurs liquidités ainsi que leur portefeuille d’investissement.
- Coût – La plupart des applications d’investissement coûtent très peu par rapport à d’autres types de services de conseil ou de courtage. Combien voulez-vous dépenser ? Tenez compte non seulement des frais d’utilisation, mais aussi des coûts tels que les commissions.
Ouvrez votre compte d’investissement dès aujourd’hui
Que vous souhaitiez investir en bourse ou que vous vous demandiez si vous devriez vous lancer dans l’immobilier, il existe une application mobile qui répond à vos besoins. Lorsque vous choisissez une application mobile, il est important de prendre en compte des facteurs tels que la tolérance au risque, le coût et les options d’investissement disponibles. Ne vous inquiétez pas si vous n’avez pas d’expérience, la plupart des meilleures applications d’investissement proposent des ressources éducatives interactives et même des conseils guidés par l’IA, ainsi que des investissements automatisés.
Quelle est la meilleure application d’investissement aux États-Unis ?
Quelle est l’application d’investissement qui vous convient le mieux ? La meilleure application mobile disponible pour les investisseurs basés aux États-Unis est Betterment. Ses robo-advisors sont là pour guider les investisseurs les plus inexpérimentés dans la construction d’un portefeuille financier solide. L’application propose également des portefeuilles gérés par des professionnels, composés d’ETF calibrés en fonction de la tolérance au risque de chaque utilisateur. Avec un compte de 10 $ minimum et sans frais de transaction, les utilisateurs de Betterment peuvent commencer à construire leurs portefeuilles avec peu de risques. De plus, comme Betterment soutient l’investissement socialement responsable, il est facile pour les utilisateurs d’investir dans des entreprises qui partagent leurs valeurs.
L’investissement dans les applications est-il sûr ?
Lorsqu’une personne utilise une application d’investissement, son argent est tout aussi sûr que s’il investissait par l’intermédiaire d’une société de courtage. Les fonds sont protégés par la Securities Investor Protection Corporation, qui couvre les investissements jusqu’à concurrence de 500 000 dollars. En même temps, les applications d’investissement peuvent être plus sûres pour les investisseurs débutants, car la plupart d’entre elles n’imposent pas de solde minimum sur le compte ou n’exigent qu’un faible niveau d’exigence par rapport à un courtier professionnel.
Image : Depositphotos
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