Si vous voulez améliorer votre situation financière et avoir plus d’argent, vous devez apprendre à gérer votre argent pour le multiplier au fil du temps. Plus encore, lorsque nous sommes confrontés à une économie aussi changeante que celle d’aujourd’hui.
Mais cela ne doit pas être une source d’inquiétude, mais une raison de plus pour organiser nos finances. Nous devons épargner davantage et planifier toutes nos dépenses afin de jeter les bases d’un avenir financier prometteur.
Ce n’est pas une tâche simple, mais elle est très facile à mettre en œuvre si vous suivez les 22 conseils que nous vous donnons pour savoir comment gérer l’argent à différents moments de la vie : en période de crise, comment le faire en couple, comment gérer l’argent de votre entreprise et votre salaire.
Si vous mettez ces conseils en pratique, je vous assure que vous aurez une vie financière plus saine. Car souvent, ce n’est pas que l’argent ne soit pas suffisant, mais que nous ne savons pas quoi en faire.
Comment gérer son argent en temps de crise :
1. apprenez à utiliser correctement votre carte de crédit.
L’un des premiers conseils pour savoir comment gérer son argent consiste à savoir utiliser correctement une carte de crédit.
Nous ne devrions pas avoir peur de l’utiliser, pour autant que nous le fassions de manière responsable. Voici donc quelques recommandations spécifiques sur la manière de procéder :
- Évitez d’utiliser la carte lorsque vous avez de l’argent liquide pour payer.
- Utilisez la carte de crédit pour les achats qui offrent des versements sans intérêt.
- Ponctualité dans la date de paiement.
- N’utilisez pas votre carte de crédit pour retirer de l’argent.
Tous ces conseils vous permettront d’éviter de payer des taux d’intérêt élevés pour l’utilisation de votre carte. Appliquez-les afin de savoir comment économiser de l’argent en utilisant une carte de crédit.
2. Contrôlez les dépenses des fourmis.
Le contrôle des dépenses antérieures est l’une des principales mesures à prendre pour comprendre comment gérer l’argent en temps de crise.
Ce type de dépenses est celui que nous faisons tous les jours et qui peut sembler insignifiant pour notre budget. Ils représentent un montant minime dans nos dépenses quotidiennes.
Ces dépenses peuvent être :
- Acheter du café tous les jours.
- Manger à l’extérieur, y compris le petit-déjeuner qui est facile à préparer.
- Dépenser des bouteilles d’eau pour aller au travail ou à la salle de sport.
- L’achat de boissons gazeuses, de snacks et d’autres aliments malsains.
C’est pourquoi vous devriez commencer à identifier ces types de dépenses par un journal quotidien, de sorte qu’à la fin de la semaine, vous puissiez faire le total et constater que ce chiffre est significatif pour votre poche.
3. Évitez la tentation de manger au restaurant.
Dans le prolongement de l’une des fourmis susmentionnées, il est important de ne plus manger au restaurant pour bien gérer son argent.
Manger au restaurant coûte cher quand on le fait tous les jours près de son travail. C’est pourquoi il est préférable de préparer et d’apporter sa propre nourriture.
Il ne s’agit pas de ne plus jamais aller au restaurant, mais de chercher des moyens de réduire vos dépenses quotidiennes. En outre, cela vous donne également la possibilité de manger sainement.
4. Remboursez vos dettes dès que possible.
Si vous cherchez à savoir comment gérer votre argent en temps de crise, vous devez vous concentrer sur le remboursement de vos dettes le plus rapidement possible.
Pour y parvenir, vous devez établir des stratégies qui vous permettront d’obtenir l’argent dont vous avez besoin. Ne perdez pas non plus le contrôle quotidien de toutes vos dépenses.
Cela ne signifie pas que vous allez cesser d’avoir une bonne qualité de vie, mais vous devez savoir comment sortir rapidement de l’endettement.
Ce ne sera pas une tâche facile, mais vous devez veiller à ce que l’argent qui vous reste serve à rembourser vos dettes avant de le dépenser pour des choses inutiles.
5. Identifiez et contrôlez vos dépenses fixes.
Vos dépenses fixes sont toutes les factures que vous payez chaque mois, comme les services publics, le loyer, l’Internet, etc.
Il est important de noter toutes ces dépenses fixes pour savoir combien d’argent vous dépensez pour ces nécessités et combien d’argent il peut vous rester pour économiser ou investir.
Le suivi de ces dépenses vous permet également d’identifier si vous y consacrez plus d’argent que d’habitude et d’établir de nouveaux moyens d’économiser. Par exemple, dépensez-vous plus d’énergie que d’habitude, ou pourriez-vous demander un meilleur forfait internet ?
Comment gérer l’argent en tant que couple :
C’est l’une des choses les plus difficiles à gérer dans la vie de couple. Mais pour apprendre à gérer l’argent lorsque vous êtes en couple, il est essentiel de prendre en compte les éléments suivants :
- Que les finances ne fassent qu’un : Tous les revenus du ménage devraient être versés dans une seule bourse, que l’un des membres gagne plus d’argent que l’autre.
- Laissez l’argent être contrôlé par une seule personne : L’un d’entre vous doit être responsable de la gestion de l’argent de la famille. Suivez les dépenses, les revenus et le budget.
6. Établissez un budget mensuel.
La création d’un budget mensuel est la base pour savoir comment gérer l’argent en tant que couple. Vous devez le faire si vous ne voulez pas avoir la trouille à la fin du mois, quand vous voyez que l’argent n’est pas suffisant.
Le budget ne doit pas être fait dans le but de savoir qui dépense le plus d’argent, mais pour identifier les dépenses qui peuvent être éliminées ou améliorées. En outre, vous serez en mesure de déterminer si vous pouvez couvrir les dépenses fixes avec votre revenu minimum.
Il est plus important de le faire pour les couples qui ne disposent pas d’un revenu fixe. Ainsi, lorsque vous avez des mois où le chiffre d’affaires est élevé, essayez d’économiser ou d’investir l’argent qui reste.
Si vous avez des doutes sur la manière d’établir un budget personnel, nous vous recommandons de consulter les cours de finances personnelles suivants, destinés aux non-financiers.
7. Prenez soin des centimes, les millions prennent soin d’eux-mêmes.
C’est une phrase que j’ai personnellement beaucoup entendue de mon père et qui m’a été très utile.
Souvent, nous négligeons les fourmis dépensières et encore plus lorsque nous sommes en couple car nous voulons satisfaire les petits goûts. Mais encore une fois, il ne s’agit pas de se priver des choses que nous aimons, mais d’être conscient de ce que nous faisons avec notre argent.
C’est pourquoi, si vous voulez bien gérer l’argent avec votre partenaire, vous devez vous donner la possibilité de bien réfléchir avant de prendre une décision d’achat impulsive. Prenez le temps qu’il vous faut.
En fin de compte, cela vous aidera à déterminer réellement si vous devez l’acheter ou non.
8. Achetez des produits d’occasion.
Si vous achetez d’occasion, vous contribuerez à la protection de l’environnement et vous apprendrez également à gérer votre argent tout en économisant davantage.
Il y a beaucoup de choses que vous pouvez acheter d’occasion. Par exemple, une voiture, une moto, un vélo, un appareil photo, etc. Ce faisant, vous pourriez économiser jusqu’à 40 % de la valeur marchande de ce nouveau produit.
C’est pourquoi vous ne devez pas commettre ce genre d’erreurs financières que la plupart des gens font. Ils se laissent emporter par le consumérisme et la pression sociale.
9. Comparez les prix avant d’acheter.
Lors de vos achats, ne vous précipitez pas et comparez toujours les prix des différentes marques avant de vous décider. Cela pourrait vous faire économiser une somme importante d’argent.
Mais ne vous laissez pas impressionner par le prix le plus bas. Cet examen devrait aller plus loin et inclure une comparaison du coût par utilisation et du prix par rapport à la quantité qu’il apporte.
Un autre élément important est la qualité du produit. N’oubliez pas que le bon marché est souvent coûteux. Par conséquent, vous devez être très prudent lorsque vous décidez d’acheter.
Si c’est le cas, tournez-vous vers Internet pour comparer les prix de différents magasins et marques, en analysant plus en détail leurs caractéristiques et avantages.
10. Définissez un budget pour les dépenses variables.
Les dépenses variables sont toutes les dépenses qui apparaissent sans être programmées. Il peut s’agir de dépenses imprévues, d’aller manger chez des amis ou d’acheter des choses qui ne sont pas importantes.
Et comme nous sommes dans la tâche de savoir gérer l’argent, vous devez mettre une limite à ces dépenses. Mettez de côté une petite somme d’argent pour les couvrir.
En étant attentif aux stratégies d’épargne, cela ne signifie pas que vous devez vous mortifier et vous priver de petits plaisirs. Par conséquent, une gestion correcte de ces dépenses variables peut vous aider à créer des récompenses lorsque vous atteignez un nouveau résultat.
11. Adhérer à des programmes d’abonnement.
Les programmes d’abonnement sont nés comme un moyen d’économiser de l’argent sur les produits ou services qui sont consommés en permanence.
Vous pouvez ainsi économiser davantage que si vous achetiez les articles séparément. En outre, vous avez l’avantage de les faire livrer à votre domicile. Ce modèle commercial comprend le vin, le café, la bière, les produits de beauté et de toilettage.
Il a été prouvé que les programmes d’abonnement permettent d’économiser jusqu’à 40% de la valeur d’un seul article. C’est une autre façon d’économiser de l’argent.
Cours : En savoir plus sur l’intelligence financière
Comment gérer l’argent de mon entreprise :
12. Évitez d’emprunter de l’argent à la banque.
Emprunter de l’argent est un risque pour les petites entreprises en démarrage, car cela implique un engagement à long terme envers la banque. De plus, les intérêts rendront les dettes impayables.
Par conséquent, lorsque vous avez besoin d’un financement, essayez de demander le moins de temps possible pour le rembourser. Une autre chose fondamentale est de comparer les taux que les banques peuvent vous proposer et de choisir le taux le plus bas.
Vous devez être responsable du paiement des versements afin d’éviter de payer des intérêts élevés en cas de retard de paiement.
13. Utiliser des outils de gestion financière.
Si vous voulez que vos idées entrepreneuriales soient couronnées de succès, vous devez savoir comment gérer l’argent et avoir le contrôle de la gestion financière.
Vous devez donc être organisé et vous appuyer sur de bons outils numériques de gestion financière pour contrôler les revenus et les dépenses de l’entreprise. Le fait de contrôler tout ce qui entre et sort de votre compte vous permet de connaître l’état réel du projet, c’est-à-dire de savoir s’il est rentable ou non.
En outre, vous ne devez pas confondre vos dépenses et vos revenus avec ceux de l’entreprise. Dans le prochain conseil, nous nous pencherons sur cette question.
14. Séparez les dépenses personnelles des dépenses professionnelles.
Pour gérer correctement l’argent de votre entreprise, vous devez être organisé avec vos finances personnelles.
Cela signifie que vous ne devez pas mélanger votre argent avec votre entreprise. Et au cas où vous devriez le faire, tenez une comptabilité très claire des prêts et des paiements que vous vous faites à vous-même.
Évitez autant que possible de retirer de l’argent de l’entreprise pour le consacrer à des dépenses personnelles. Il s’agit d’une mauvaise pratique qui ne fera que vous faire saigner l’entreprise par manque de capital à réinvestir.
Mélanger les dépenses personnelles avec les dépenses professionnelles vous donne également une fausse impression de richesse et vous pousse à dépenser plus que ce que vous avez réellement.
15. Fixez des objectifs financiers.
Nous continuons à travailler pour apprendre à gérer correctement l’argent de votre entreprise. Nous allons maintenant faire un pas vers un domaine plus stratégique.
Il est donc important que, dans le cadre de la planification financière, vous fixiez des objectifs financiers qui vous permettent de prendre des mesures concrètes pour vous améliorer à long terme.
Ces objectifs sont ceux qui aideront votre entreprise à rester sur la voie de l’objectif que vous souhaitez atteindre dans un an. Ce n’est pas une tâche facile, mais elle est nécessaire pour survivre plus de cinq ans sur le marché.
16. Identifiez les nouveaux investissements que vous pouvez réaliser.
Tout comme nous avons dit précédemment qu’il ne fallait pas mélanger les dépenses personnelles avec les finances de l’entreprise, il est également important d’apprendre à investir les bénéfices réalisés par l’entreprise. Il est également important que vous appreniez comment investir les bénéfices que l’entreprise laisse derrière elle.
Vous pouvez réinvestir le capital dans la même entreprise pour le faire fructifier, ou envisager des investissements à court terme pour diversifier votre patrimoine.
Vous trouverez de nombreux investissements à réaliser, mais il est essentiel de travailler avec ceux qui correspondent à votre profil d’investissement.
Il s’agit d’un moyen simple de gérer l’argent pour éviter les gaspillages dans une entreprise.
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Comment gérer mon salaire :
Ne laissez pas votre chèque de paie devenir un gâchis financier. Quel que soit le montant de vos revenus, vous devez vous engager à être organisé afin de disposer d’un solde suffisant à la fin du mois.
Pour y parvenir, tenez compte des conseils suivants :
17. Recherchez de nouvelles sources de revenus.
Grâce à l’essor de l’internet ces dernières années, les gens ont trouvé de nouveaux moyens de générer des revenus. Certains ont même trouvé des emplois en ligne qui leur permettent de travailler de n’importe où.
C’est pourquoi nous allons vous laisser avec une liste des meilleures idées d’entreprises rentables que vous pouvez lancer. Certains d’entre eux n’ont pas besoin d’un grand investissement en capital pour démarrer :
– Marketing d’affiliation (je veux savoir comment cela fonctionne).
– Dropshipping (Qu’est-ce que c’est ?)
– Marketing de réseau (Qu’est-ce que cela signifie ?)
– 21 autres entreprises innovantes à découvrir. (Voir plus)
Ne laissez pas votre revenu dépendre uniquement d’un emploi, car vous ne savez pas quel jour on n’aura plus besoin de vous.
18. Ne touchez pas 10 % de votre salaire mensuel.
Il s’agit d’une stratégie d’épargne qui vous permettra de mieux gérer votre argent. Faites de votre mieux pour ne pas dépenser 100 % de votre salaire mensuel.
Mettre de côté et épargner ces 10 % vous permettra de créer un coussin de sécurité pour couvrir les imprévus. Essayez de le faire avant de payer vos dépenses fixes et, si nécessaire, soustrayez-le du budget des dépenses variables.
En plus d’être une épargne, ce capital que vous mettez de côté vous permettra de commencer à investir et donc de multiplier vos revenus. Ce ne sera pas facile au début, mais lorsque vous verrez la croissance de vos comptes, vous serez reconnaissant.
C’est idéal car c’est l’un des bons conseils pour investir et commencer à le faire avec peu d’argent.
19. Payez tout en liquide.
Vous éviterez ainsi de dépenser de l’argent que vous n’avez pas, surtout lorsqu’il s’agit de choses inutiles.
C’est pourquoi l’une des meilleures stratégies à adopter est de savoir comment gérer l’argent de votre salaire. Vous serez obligé d’acheter des choses alors que vous avez déjà l’argent économisé pour le faire.
Si l’on vous propose des promotions et des réductions pour l’utilisation de cartes de crédit, faites-le à condition de payer en une seule fois. Sinon, évitez-le !
20. Évitez l’argent liquide.
Personnellement, c’est l’un des meilleurs conseils que j’ai jamais mis en pratique et il a fonctionné pour moi. Savez-vous pourquoi ?
Parce que l’argent liquide est une grande tentation pour les fourmis et les dépenses variables. Il vous donne l’impression que vous avez beaucoup d’argent à dépenser, alors que votre situation financière montre le contraire.
Par conséquent, dans la mesure du possible, effectuez toujours vos paiements avec une carte de débit afin de pouvoir garder une trace de tout ce que vous payez.
21. Utilisez les récompenses des cartes de crédit.
Ces programmes sont parfaits pour ceux qui veulent économiser de l’argent et savoir comment le gérer au mieux. Cela montre l’importance d’utiliser les cartes de crédit à bon escient.
Ces programmes consistent en des points qui vous sont attribués pour chaque centime payé avec vos cartes, que vous pouvez échanger contre d’autres produits et services des marques partenaires.
Vérifiez auprès de votre banque les programmes de ce type qu’elle propose, afin d’en profiter et de gagner des points en utilisant vos cartes.
Ne payez pas par tranches de plus d’un mois, car les intérêts vous feront perdre de l’argent.
22. programmez des paiements automatiques pour vos factures.
Automatiser le paiement de vos dépenses fixes est le meilleur moyen d’éviter de payer des intérêts de retard et d’économiser de l’argent.
De plus, cela permet de maintenir vos comptes bancaires à jour et réels, sachant que vous n’avez jamais de factures impayées.
Commencez par essayer une de vos factures et voyez si vous pouvez vous adapter à ce nouveau mode de paiement. Avec le temps, nous espérons que vous serez en mesure de les inclure tous.
